czwartek, Listopad 14, 2019
Facebook
Home Tagi Wpis otagowany "konta oszczędnościowe"

konta oszczędnościowe

Lokaty trzymiesięczne i roczne są najniżej oprocentowane w historii – wynika z najświeższych danych NBP. Tylko najwyżej oprocentowane oferty depozytów i kont oszczędnościowych pozwalają liczyć na zyski. Niestety w przypadku przeciętnego produktu inflacja szybciej pochłania wartość kapitału niż banki zdążają dopisywać odsetki – wynika z szacunków Open Finance.

0,4% – tyle po uwzględnieniu inflacji i podatku można stracić na rocznej lokacie założonej w lutym – wynika z szacunków Open Finance opartych o najświeższe dane NBP. Nie jest oczywiście tak, że oprocentowanie proponowane przez banki jest ujemne, ale po uwzględnieniu podatku i prognoz dotyczących inflacji trzeba spojrzeć prawdzie w oczy – banki naliczają dziś odsetki wolniej niż inflacja pochłania wartość zdeponowanego w banku kapitału.

Przykład? Przeciętna roczna lokata założona w lutym oprocentowana była na 1,62%. Przy depozycie na 10 000 zł oznacza to odsetki w kwocie 162 zł. Niestety nie cała ta kwota trafi na konto deponenta. Najpierw po 19% z tego zysku rękę wyciągnie fiskus zostawiając deponentowi skromne 131,22 zł. Problem w tym, że prognozy inflacji sugerują, że w lutym 2018 roku poziom cen będzie o około 1,7% wyższy niż rok wcześniej. Tym samym deponent zanotuje realną stratę w wysokości prawie 0,4%. W rozważanym przykładzie i w przeliczeniu na złotówki oznacza to utratę wartości posiadanego kapitału o około 38 zł. Nie jest to ani pierwsza ani ostatnia zła informacja dla posiadaczy lokat. Jeszcze przez wiele miesięcy trzeba się liczyć ze stratami na lokatach. Pewnym pocieszeniem może być fakt, że okresy realnych strat i zysków na bankowych depozytach przeplatają się. Te pierwsze nie trwają przeważnie dłużej niż rok czy dwa.

Trzymiesięczne są najlepsze

W dłuższym terminie najlepiej oprocentowane są produkty trzymiesięczne. Ta reguła nie pokrywa się jednak z danymi NBP o warunkach nowych lokat zakładanych w lutym br. Najwyżej oprocentowanymi depozytami okazały się te ponad roczne z wynikiem na poziomie 1,68%. Dla porównania depozyty nie dłuższe niż roczne (ponad 6 miesięcy, ale do 12 miesięcy) oprocentowane były na 1,62%, a trzymiesięczne (ponad 1 miesiąc ale do 3 miesięcy) na 1,65%. Były to najniższe wyniki w historii.

Tyle mówią średnie. Całe szczęście na rynku znaleźć można też oferty pozwalające zarobić więcej niż statystyczna lokata. Taka szuka możliwa jest głównie dzięki ofertom promocyjnym – przeznaczonych dla nowych klientów lub dla ich nowych środków. Korzystając z promocji można ulokować oszczędności na 3 – 4%, a niekiedy nawet ponad 5%. Należy jednak dokładnie czytać umowy. Bank oferując nam lepsze warunki depozytu może wymagać posiadania konta, karty czy innych produktów, które mogą okazać się płatne lub przynajmniej bezpłatne tylko wtedy, gdy aktywnie będziemy z nich korzystali. Warto też zwrócić uwagę na to czy pieniądze podlegają ochronie Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Ten jeszcze nigdy nie zawiódł deponentów. Nawet w przypadku upadłości banku czy SKOK-u klienci otrzymywali gwarantowane kwoty (dziś limit to równowartość 100 tys. euro).

Autor:Bartosz Turek, analityk Open Finance

Wielu Polaków większe zakupy robi w weekendy. Expander ostrzega jednak, że w części banków nie działają wtedy systemy umożliwiające wykonywanie przelewów z konta oszczędnościowego na podstawowe. Jeśli odpowiednio wcześnie nie przeniesiemy swoich pieniędzy na ROR, to w sobotę czy niedzielę może nam ich zabraknąć. Podpowiadamy też jaka może być inna przyczyna problemów z dokonaniem płatności.

W weekendy zwykle nadrabiamy wszystkie obowiązki, na które nie starcza nam czasu podczas dni pracujących. Przykładowo, wiele osób w soboty i niedziele wybiera się na większe zakupy. Może to jednak powodować pewien problem. Jeśli na podstawowym koncie zabraknie nam pieniędzy, zwykle decydujemy się wykorzystać środki zgromadzone na koncie oszczędnościowym. Niestety, klienci części banków nie będą mogli zrealizować transferu pomiędzy rachunkami aż do poniedziałku. Trzeba jednak zaznaczyć, że są to wyjątki. W większości przypadków przelewy wewnątrz banku są realizowane natychmiast.

Bankami, których systemy odpoczywają w weekendy są Bank BPH i Deutsche Bank. W pierwszym z nich przelew wewnętrzny można zlecić najpóźniej w piątek do godziny 20:00, w drugim natomiast tylko do 19:00. Wolną niedzielę ma natomiast Bank Pocztowy. Tam można składać dyspozycję w soboty do godziny 16:00. Te zlecone później zostaną zrealizowane dopiero w poniedziałek. Warto też dodać, że systemy wymienionych banków nie pracują również podczas dni świątecznych, np. zbliżającego się Bożego Ciała (4 czerwca). Wtedy co prawda większość sklepów także jest nieczynna, ale pieniądze mogą być nam niezbędne na przykład gdy zabraknie nam benzyny w samochodzie.

Między bankami za pomocą przelewów ekspresowych

Podobny problem czeka trzymających środki w innej instytucji niż ta, w której posiadają kartę. Zdarza się to osobom decydującym się np. na otwarcie atrakcyjnie oprocentowanego konta oszczędnościowego w jednym banku, a jednocześnie posiadającym w innym rachunek podstawowy z kartą. Standardowe przelewy między różnymi instytucjami są realizowane jedynie w dni robocze. W tym przypadku jednak  z pomocą przychodzą tzw. przelewy ekspresowe, realizowane także w weekendy.

W niektórych bankach do wyboru mamy aż 2-3 rodzaje przelewów ekspresowych. Mogą to być: Express Elixir, SORBNET oraz te realizowane za pośrednictwem firmy Blue Media. Zwykle są one nieco droższe od standardowych przelewów. Najwięcej trzeba zapłacić za SORBNET – może on kosztować nawet 50 zł, nawet jeśli transakcja dotyczy niewielkiej kwoty. Trzeba jednak dodać, że transfery ekspresowe są realizowane tylko wtedy, gdy pracuje system bankowy. Tak więc jeśli będziemy chcieli przelać pieniądze do lub z BPH czy Deutsche Banku to w weekend to się nie uda nawet za ich pośrednictwem.

Co jeżeli pieniądze są, ale nie można z nich skorzystać?

Zdarza się również, że posiadamy pieniądze na rachunku, ale transakcja zostaje odrzucona gdy próbujemy zapłacić kartą. W takiej sytuacji przyczyną nie musi wcale być brak środków na koncie, ale np. zbyt niskie limity bezpieczeństwa. Część banków automatycznie wysyła informację smsem jeśli problem właśnie na tym polega. Na szczęście limity zwykle można podwyższyć nawet w weekend dzwoniąc na infolinię banku lub samodzielnie zmienić je w serwisie internetowym.

 

autor: Jarosław Sadowski, Główny Analityk, Expander Advisors

Eksperci

PKB Polski rośnie coraz wolniej. Opinia eksperta.

Polska gospodarka zwalnia. Od jakiegoś czasu mówi o tym ekonomiści. Kilka dni temu rządzący politycy...

Paradoksalna sytuacja na rynku obligacji

W ostatnich dniach doszło do dość kuriozalnej sytuacji, polegającej na tym, że rentowność dziesięcio...

W cieniu ustawy „frankowej”, w Sądzie Najwyższym kształtuje się orzecznictwo w sprawach kred

Ostatnie informacje i wydarzenia w świecie kredytów „frankowych”, zostały zdominowane przez kwestię ...

Biegowy biznes z Polski podbije świat. I można do tego podboju dołączyć

Runmageddon – stworzony w Polsce cykl biegów przeszkodowych – to najbardziej nuklearna historia na p...

Straty są nieodłączną częścią inwestycji

Zakończony niedawno maj był najgorszym miesiącem w tym roku dla rynku akcji. Większość parkietów odn...

AKTUALNOŚCI

KONKURS: odpowiedz na pytanie i wygraj mini-prenumeratę magazynu „Personel i ZarządzanieR

Zapraszamy do udziału w konkursie współorganizowanym przez BiznesTubę oraz Infor.pl. PYTANIE KONKURS...

Wybory parlamentarne w Polsce. Czy rynek finansowy zareagował na wyniki?

Jak podaje Business Insider, wynki finansowe nie lubią zaskoczeń, a w wynikach wyborów parlamentarny...

Innowacyjnie, energooszczędnie – i z bezbłędnym finansowaniem!

Innowacyjnie, energooszczędnie i z myślą o przyszłości – takie rozwiązania dla ludności tworzy i fin...

Planowane zmiany w składkach ZUS dla przedsiębiorców

Stanowisko Związku Przedsiębiorców i Pracodawcówws. zapowiedzi wprowadzenia proporcjonalnościw skład...

Ważne dla Polski nowe stanowisko Komisji Europejskiej

Odpowiedź Komisji Europejskiej na ostatnie głosowanie Parlamentu Europejskiego w sprawie pakietu mob...