Prowadzenie działalności na rynkach zagranicznych stanowi dla polskich przedsiębiorstw ogromną szansę na rozwój, ale wiąże się również z licznymi wyzwaniami. Jednym z kluczowych aspektów wpływających na płynność finansową firm są płatności międzynarodowe. W obliczu globalnych napięć gospodarczych, zmian w polityce monetarnej oraz zmienności kursów walut przedsiębiorstwa muszą skutecznie zarządzać ryzykiem operacyjnym.
Zmienność kursów walut i jej wpływ na biznes
Firmy prowadzące działalność eksportową i importową muszą stale monitorować sytuację na rynku walutowym. W ostatnich miesiącach decyzje największych banków centralnych, w tym Europejskiego Banku Centralnego oraz Rezerwy Federalnej USA, miały istotny wpływ na kursy głównych walut, takich jak euro i dolar. Obniżki stóp procentowych w strefie euro i możliwe dalsze luzowanie polityki pieniężnej powodują zwiększoną zmienność kursów, co przekłada się na koszty transakcyjne oraz wartość należności i zobowiązań w walutach obcych. Firmy, które nie zabezpieczają się przed ryzykiem walutowym, mogą ponosić nieprzewidziane straty wynikające z niekorzystnych zmian kursowych.
Opóźnienia w płatnościach – wyzwanie dla płynności finansowej
Działalność na rynkach międzynarodowych wiąże się również z ryzykiem opóźnień w płatnościach od kontrahentów zagranicznych. W niektórych branżach, takich jak handel, transport czy produkcja, standardowe terminy płatności wynoszą 60-90 dni, a nieterminowe regulowanie należności może prowadzić do problemów z utrzymaniem płynności. Szczególnie narażone są małe i średnie przedsiębiorstwa, które często nie mają wystarczających rezerw kapitałowych.
Jednym ze sposobów na minimalizację tego ryzyka jest faktoring międzynarodowy, który umożliwia firmom szybkie uwolnienie środków zamrożonych w fakturach. Dzięki temu przedsiębiorstwa mogą skoncentrować się na rozwijaniu działalności, zamiast martwić się o opóźnione płatności.
Faktoring jako narzędzie stabilizacji finansowej
Faktoring międzynarodowy pozwala na sprzedaż należności przed terminem ich płatności, co daje przedsiębiorstwom natychmiastowy dostęp do gotówki. Współpraca z zagranicznymi kontrahentami często wiąże się z długotrwałym procesem windykacji, szczególnie ze względu na różnice w regulacjach prawnych i systemach bankowych. W zależności od rodzaju faktoringu firmy mogą skorzystać z różnych form zabezpieczenia transakcji:
- Faktoring pełny (bez regresu) – przenosi ryzyko niewypłacalności kontrahenta na firmę faktoringową, co chroni przedsiębiorstwo przed stratami wynikającymi z nieuregulowanych płatności.
- Faktoring niepełny (z regresem) – pozwala na szybkie uzyskanie środków, ale odpowiedzialność za ewentualne niespłacone należności pozostaje po stronie przedsiębiorstwa.
Regulacje i zmiany w przepisach dotyczących płatności międzynarodowych
Płatności międzynarodowe są również obszarem, w którym duże znaczenie mają regulacje prawne i przepisy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu. Wymogi związane z transparentnością transakcji i raportowaniem sprawiają, że przedsiębiorstwa muszą dostosowywać swoje procedury do coraz bardziej rygorystycznych standardów, co może generować dodatkowe koszty operacyjne. Warto również zwrócić uwagę na zmiany legislacyjne w zakresie rozliczeń transgranicznych w Unii Europejskiej. Nowe regulacje mogą wpłynąć na sposób, w jaki przedsiębiorstwa realizują przelewy i rozliczają transakcje w ramach jednolitego rynku europejskiego. Wprowadzenie rozwiązań takich jak SEPA Instant Credit Transfer (natychmiastowe przelewy w strefie SEPA) może przyczynić się do skrócenia czasu realizacji płatności i zwiększenia efektywności operacyjnej. W obliczu dynamicznych zmian na rynkach finansowych oraz w polityce monetarnej umiejętne zarządzanie płatnościami międzynarodowymi będzie mieć istotne znaczenie dla stabilności i konkurencyjności polskiego biznesu.
Paweł Kacprzak – członek zarządu BNP Paribas Faktoring
