Kredyt samochodowy również może zostać objęty sankcją kredytu darmowego. Nie dotyczy to jednak każdej umowy. Wszystko zależy od tego, czy kredyt spełnia warunki kredytu konsumenckiego oraz czy bank nie popełnił błędów przy konstruowaniu umowy. Dlatego jeśli masz kredyt na samochód, dobrze jest dokładnie przyjrzeć się dokumentom.
Czy SKD dotyczy kredytów samochodowych?
Tak. Kredyt samochodowy może podlegać przepisom o kredycie konsumenckim. Jeśli umowa zawiera określone błędy lub brakuje w niej wymaganych informacji, może pojawić się możliwość skorzystania z sankcji kredytu darmowego.
W praktyce znaczenie ma przede wszystkim to, co znajduje się w umowie. Liczy się sposób przedstawienia kwoty kredytu, kosztów, oprocentowania, RRSO czy zasad spłaty.
Dlatego warto przeanalizować całą umowę, a nie tylko jej nazwę czy ofertę przedstawioną przez sprzedawcę samochodu.
Volkswagen Bank i Toyota Bank – czy kredyt można sprawdzić?
Tak. Umowy kredytów samochodowych zawierane z Volkswagen Bank, Toyota Bank oraz innymi bankami można sprawdzić pod kątem SKD.
Nie oznacza to oczywiście, że każda umowa zawarta w tych bankach jest wadliwa. Każdy przypadek trzeba ocenić osobno.
Przy kredycie samochodowym szczególnie ważne mogą być takie elementy jak:
- całkowita kwota kredytu,
- całkowity koszt kredytu,
- RRSO,
- oprocentowanie,
- prowizja,
- ubezpieczenie,
- dodatkowe opłaty,
- sposób naliczania odsetek.
Czasami problem nie jest widoczny na pierwszy rzut oka i znajduje się w jednym z zapisów umowy.
Skredytowana prowizja – na co zwrócić uwagę?
Jednym z elementów, które warto sprawdzić, jest prowizja doliczona do kredytu.
Przykładowo samochód kosztuje 80 000 zł, a bank dolicza 5 000 zł prowizji. W efekcie kwota kredytu wynosi 85 000 zł i od całej tej kwoty naliczane są odsetki.
Taki sposób finansowania warto dokładnie przeanalizować. Sama skredytowana prowizja nie oznacza jeszcze, że kredyt automatycznie kwalifikuje się do SKD. Może mieć jednak znaczenie przy ocenie całej umowy.
Czy spłacony kredyt samochodowy też można sprawdzić?
Tak. Spłata kredytu nie zawsze oznacza, że sprawa jest już zamknięta.
Trzeba jednak pamiętać o terminie przewidzianym w ustawie. Na skorzystanie z sankcji kredytu darmowego jest rok od dnia wykonania umowy.
Jeżeli więc niedawno spłaciłeś kredyt samochodowy, warto sprawdzić datę jego zakończenia i nie zwlekać z analizą dokumentów.
Ile można odzyskać?
Nie da się podać jednej kwoty, która będzie odpowiednia dla każdego kredytu.
Wszystko zależy między innymi od wysokości finansowania, okresu kredytowania, oprocentowania, prowizji oraz pozostałych kosztów kredytu.
Jeżeli w danej sprawie można zastosować SKD, kredyt jest rozliczany bez odsetek i innych kosztów kredytu należnych bankowi. Sam kapitał nadal trzeba jednak spłacić.
Jak sprawdzić swój kredyt samochodowy?
Na początek warto zebrać wszystkie dokumenty związane z kredytem samochodowym:
- umowę kredytu,
- harmonogram spłat,
- formularz informacyjny,
- tabelę opłat i prowizji,
- aneksy, jeśli były zawierane,
- dokumenty dotyczące zakupu samochodu.
Następnie można sprawdzić, jak bank określił kwotę kredytu i jego koszty oraz czy wszystkie wymagane informacje zostały prawidłowo przedstawione.
Masz kredyt samochodowy w Volkswagen Bank, Toyota Bank albo innym banku? Sprawdzenie umowy może być dobrym pierwszym krokiem. Nie każda umowa daje podstawę do SKD, ale dopiero analiza dokumentów pozwala ocenić, czy w konkretnym przypadku istnieje taka możliwość.
Sankcja kredytu darmowego a kredyt samochodowy – podsumowanie
Kredyt samochodowy może podlegać sankcji kredytu darmowego, jeżeli spełnia warunki określone w ustawie o kredycie konsumenckim, a w jego umowie występują błędy lub braki dotyczące wymaganych informacji. Dotyczy to również umów zawieranych z bankami specjalizującymi się w finansowaniu samochodów, takimi jak Volkswagen Bank czy Toyota Bank.
Przy analizie umowy warto zwrócić uwagę między innymi na kwotę kredytu, RRSO, oprocentowanie, prowizję, ubezpieczenie oraz sposób naliczania odsetek od skredytowanych kosztów. Sama obecność prowizji doliczonej do kredytu nie przesądza jeszcze o możliwości zastosowania SKD – znaczenie ma cała konstrukcja umowy.
Spłacony kredyt samochodowy również może wymagać analizy, jednak trzeba pamiętać o ustawowym terminie na skorzystanie z sankcji. Jeżeli masz lub niedawno spłaciłeś kredyt na samochód, warto zgromadzić umowę i pozostałe dokumenty oraz sprawdzić, czy w konkretnym przypadku istnieją podstawy do zastosowania sankcji kredytu darmowego.
*artykuł opracowany we współpracy z Votum Consumer Care
