Home Finanse Kwietniowy spadek oprocentowania lokat

Kwietniowy spadek oprocentowania lokat

Oprocentowanie lokat jest coraz niższe. Spadła nie tylko średnia, ale znikła także część najatrakcyjniejszych propozycji depozytów. Z kwietniowego rankingu Expandera wynika, że na rynku zostały już tylko dwie oferty bez gwiazdek z oprocentowaniem wynoszącym 3%. Mniej jest również promocyjnych lokat zapewniających dochód od kapitału na poziomie 4% i więcej.

Dzięki temu, że mamy rekordowo niskie stopy procentowe, kredyty stały się dość tanie i stosunkowo łatwo dostępne. Jednak ceną za to jest bardzo niskie oprocentowanie lokat. W ofercie 30 przeanalizowanych przez nas banków zostały już tylko dwie, które gwarantują zarobek w wysokości 3%. Mówimy o produktach bez gwiazdek, czyli przeznaczonych zarówno dla nowych, jak i stałych klientów. Te wyjątkowe propozycje to nie depozyty długoterminowe, choć w ostatnich miesiącach najwyższe oprocentowanie dawały lokaty roczne i dwuletnie. Tymczasem na odsetki na poziomie 3% (w skali roku) możemy liczyć na depozytach 3-miesięcznych (w BOŚ i Banku Smart).

Te oferty można określić mianem wyjątków potwierdzających regułę. Średnie oprocentowanie jest bowiem najwyższe dla lokat dwuletnich (1,86%), a najniższe dla 3-miesięcznych (1,50%). Dzieje się tak, ponieważ bankom zależy na tym, abyśmy pieniądze wpłacali na jak najdłuższy czas. Dzięki temu instytucje zapewniają sobie większą stabilność w zarządzaniu kapitałem. Trzeba pamiętać, że z tych środków udzielają one kredytów, które zwykle obejmują okres dłuższy niż kilka miesięcy.

Przyczyną niskiej średniej dla lokat 3-miesięcznych jest przede wszystkim to, że ponad jedna trzecia tego typu ofert ma oprocentowanie wynoszące 1% lub mniej. W przypadku najmniej atrakcyjnych depozytów jest ono niewiele wyższe od zera. Nasuwa się tu wręcz pytanie: czy warto korzystać z lokaty, przynoszącej po 3 miesiącach zysk wynoszący zaledwie 5 zł od kwoty 10 000 zł? Jeśli będziemy chcieli ją założyć w oddziale, to więcej niż uzyskane odsetki możemy wydać na paliwo czy bilet komunikacji miejskiej.

Mniej promocji na 4%

Wciąż możemy jednak znaleźć oferty promocyjne gwarantujące oprocentowanie sięgające 4% czy nawet 5%. Zwykle są to lokaty dostępne tylko dla nowych klientów. W dodatku z takich depozytów można skorzystać jednorazowo. W ostatnim czasie część z nich uległa pogorszeniu. Meritum Bank zmniejszył oprocentowanie z 5% do 4%. Obniżkę wprowadziły również Orange Finanse (z 4% do 3,9%) oraz Getin Online (z 4% do 3,5%). Tym samym wypadły one z naszego zestawienia lokat promocyjnych dających oprocentowanie wynoszące 4% i więcej. Na 5% możemy więc liczyć już tylko w Deutsche Banku, ale pod warunkiem, że otworzymy tam konto.

 

Ranking lokat bez gwiazdek na 3 i 6 miesięcy

3 m-ce 6 m-cy
Bank SMART 3,00% Bank SMART 2,90%
BOŚ 3,00% Idea Bank 2,80%
Idea Bank 2,60% Getin Noble Bank 2,70%
Getin Noble Bank 2,50% Plus Bank 2,65%
Meritum Bank 2,40% Meritum Bank 2,50%
Plus Bank 2,40% Toyota Bank Polska 2,50%
Toyota Bank Polska 2,25% Raiffeisen Polbank 2,20%
Raiffeisen Polbank 2,20% BGŻ Optima 2,00%
BGŻ Optima 2,00% BOŚ 2,00%
Euro Bank 1,75% Euro Bank 1,80%
Inteligo 1,60% Inteligo 1,67%
Volkswagen Bank direct 1,55% Bank Pocztowy 1,65%
BNP Paribas 1,50% Volkswagen Bank direct 1,65%
Credit Agricole 1,50% Credit Agricole 1,60%
Millennium 1,50% T-Mobile Usługi Bankowe 1,60%
T-Mobile Usługi Bankowe 1,50% Santander Consumer Bank 1,55%
Bank Pocztowy 1,25% Millennium 1,50%
BPS 1,20% PKO Bank Polski 1,50%
Deutsche Bank 1,20% BNP Paribas 1,30%
Alior Bank 1,00% BPS 1,30%
Bank BPH 1,00% Deutsche Bank 1,21%
Oragne Finanse 1,00% ING Bank Śląski 1,20%
mBank 0,80% Bank BPH 1,10%
PKO Bank Polski 0,80% Alior Bank 1,05%
BZ WBK 0,75% mBank 1,00%
ING Bank Śląski 0,75% Oragne Finanse 1,00%
Santander Consumer Bank 0,75% BZ WBK 0,75%
Bank Pekao 0,50% Bank Pekao 0,70%
BGŻ 0,35% BGŻ 0,40%
Citi Handlowy 0,25% Citi Handlowy 0,25%
Średnie oprocentowanie 1,50% Średnie oprocentowanie 1,60%

 

Ranking lokat bez gwiazdek na rok i dwa lata

12 m-cy 24 m-ce
Getin Noble Bank 2,90% T-Mobile Usługi Bankowe 2,95%
oproc. zmienne
Idea Bank 2,80% Euro Bank 2,85%
oproc. zmienne
Toyota Bank Polska 2,70% Toyota Bank Polska 2,80%
Meritum Bank 2,60% Getin Noble Bank 2,75%
oproc. zmienne
Bank SMART 2,50% Plus Bank 2,70%
Plus Bank 2,50% Meritum Bank 2,66%
oproc. zmienne
BOŚ 2,20% Bank SMART 2,50%
BGŻ Optima 2,00% Santander Consumer Bank 2,35%
Volkswagen Bank direct 2,00% Alior Bank 2,20%
Euro Bank 1,90% Credit Agricole 2,10%
Credit Agricole 1,80% BGŻ Optima 2,00%
Inteligo 1,75% Millennium 1,95%
Santander Consumer Bank 1,75% Volkswagen Bank direct 1,90%
Alior Bank 1,70% Inteligo 1,80%
T-Mobile Usługi Bankowe 1,70% mBank 1,40%
Millennium 1,63% BNP Paribas 1,25%
BNP Paribas 1,50% Bank BPH 1,20%
BPS 1,50% Bank Pekao 1,20%
ING Bank Śląski 1,40% BZ WBK 0,75%
Raiffeisen Polbank 1,40% BGŻ 0,70%
Bank BPH 1,20% PKO Bank Polski 0,50%
Bank Pekao 1,20% Citi Handlowy 0,60%
mBank 1,00%
Oragne Finanse 1,00%
BZ WBK 0,75%
BGŻ 0,60%
PKO Bank Polski 0,60%
Citi Handlowy 0,25%
Średnie oprocentowanie 1,67% Średnie oprocentowanie 1,82%

 

Lokaty promocyjne z oprocentowaniem 4% i większym

Bank Oprocentowanie Okres i opis oferty
Deutsche Bank 5% – 2 miesiące
– dla nowych klientów otwierających konto dbNET
– do 10 000 zł

 

Meritum Bank
(dostępna tylko w Expander)
4,50% – 1 miesiąc
– kwota od 30 000 zł do 60 000 zł
– dla nowych klientów Expander

 

Bank Smart
(dostępna na smartlokaty.pl)
4% – 1 miesiąc lub 2 miesiące
– dla nowych klientów
– do 10 000 zł

 

BGŻ Optima 4% – 3 miesiące
– dla nowych klientów otwierających konto
– do 20 000 zł

 

Idea Bank 4% – dla nowych klientów
– 3 miesiące
– do 10 000 zł

 

mBank 4% – 3 miesiące
– do 10 000 zł
– dla nowych klientów otwierających konto

 

Meritum Bank 4% – 2 miesiące
– do 10 000 zł
– dostępna dla otwierających konto

 

Raiffeisen Polbank 4% – 3 miesiące
– do 10 000 zł
– dostępna w aplikacji mobilnej

 

 

autor: Jarosław Sadowski, Główny Analityk Expander Advisors